Nghiên cứu này tập trung đánh giá các nhân tố tác động đến mối quan hệ giữa ý định và hành vi sử dụng fintech. Số liệu trong nghiên cứu được thu thập từ 351 quan sát trong thời gian từ tháng 9/2023 cho tới tháng 12/2023, xử lý bằng phần mềm SmartPLS 3.0, sử dụng mô hình cấu trúc tuyến tính (SEM) để kiểm tra các giả thuyết, bao gồm mối quan hệ của tất cả các biến tiềm năng. Kết quả cho thấy Dân trí tài chính (FL) là nhân tố điều tiết trong mối quan hệ giữa Ý định (IT) và Hành vi sử dụng fintech (UFB), và Niềm tin về năng lực tài chính bản thân (FSE) là nhân tố trung gian trong mối quan hệ giữa Dân trí tài chính (FL) và Hành vi sử dụng fintech (UFB). Ngoài ra, vai trò điều tiết của Điều kiện thuận lợi (FC) trong mối quan hệ giữa Ý định sử dụng (IT) và Hành vi sử dụng fintech (UFB) không có ý nghĩa thống kê. Một số khuyến nghị được chúng tôi đưa ra như giảm thiểu rủi ro an ninh mạng hay đào tạo về dân trí tài chính đối với người dùng.